금리, 단리와 복리의 개념

금리란 ‘돈의 가격’을 말합니다.

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우리는 슈퍼에서 물건을 사고 팔 때 돈을 지불합니다.

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금융시장에서도 마찬가지로 가격을 지불하게 됩니다.

​구매자가 판매자에게 이자를 지급하는 것입니다.

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일상생활을 예로 들어보겠습니다.

 

우리는 집과 자동차를 사기위해서 은행에서 대출을 받곤 합니다.
​은행에서는 돈을 빌려줄 때, 이자율을 몇 %로 받을지 책정하고 돈을 빌리는 우리에게 이자율을 받습니다.
​만약 이자율이 5%고, 우리가 10,000원을 빌렸다면 갚을 때 이자 5%(500원)을 합해 돌려주는 것이죠.
​즉, 돈을 빌리고 이때 발생하는 이자율(원금에 대한 이자의 비율)을 금리라고 부릅니다.

금리에 따른 경제적인 영향은 생각보다 크게 나타납니다.

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​만약 은행에서 돈을 빌리는 사람이 점점 많아진다면 공급보다 수요가 커져서 금리가 상승합니다.

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금리가 높아지면 기업들 입장에서는 돈을 빌리기가 부담스럽습니다.

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기업이 돈을 빌리지 않게되면 자본이 부족하니 투자를 줄이게 됩니다.

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투자를 줄이게 되면 기업의 성장동력이 떨어져 미래의 이익구조가 나빠질 것입니다.

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이익이 없으니 기업은 자금난에 시달리게되고 직원들을 해고하거나 고용을 줄여서 회사의 자금을 최소화시키게 됩니다.

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기업이 노동을 고용하지 않으니, 회사에서 잘린 사람이나 취업난에 허덕이는 가계는 돈을 쓰기가 꺼려집니다.

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소비자들은 지갑을 닫고, 금리가 높아지니 투자자들은 기업에 투자하기보다 은행에 예금을 맡기게 되면서 시장에 돈이 돌지않게 됩니다.

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그렇게 되면 기업은 매출이 또 다시 감소되고 투자여력이 감소하여 악순환의 연속이 될 것이며 크게는 경제시장이 마비되거나 위축될 것입니다.

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반대로 금리가 낮아지면 기업들은 더 많은 돈을 대출 받아 투자를 늘리고 여러산업들이 활성화됩니다.

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경제에 활력이 불어넣어지면서 노동부족으로 실업이 해소되고 임금이 상승하며 국가의 GDP가 상승하게 됩니다.

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투자자들은 금리가 낮아지니 은행에 돈을 넣기보다 기업에 투자해서 더 많은 이익을 벌려고 할 것입니다.

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기업은 투자자에게 투자받은 돈으로 새로운 사업을 늘리면서 나라경제가 발전하게 됩니다.

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금리를 계산하는 방법으로는 단리와 복리로 나눌 수 있습니다.

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단리는 원금에 대해 이자만 계산하는 방법입니다.

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복리는 원금에 대한 이자와 그 이자에 대한 이자도 계산 하는 것입니다.

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또다시 예를 들어보겠습니다.

1,000만원을 연 10%금리로 은행에 5년간 예금할 경우 단리는 원금인 1,000만원의 10% = 100만원 씩 이자가 지급됩니다.

반면 복리는 첫 해에는 단리와 같이 원금의 10%인 100만원의 이자가 들어오지만, 두번째 해에는 원금+이자로 합산하여 계산됩니다.

1100만원의 10%인 110만원이 지급되는 것입니다.

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만기가 끝나면 단리는 1,500만원, 복리는 1,611만원이 됩니다.

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복리의 대표적인 것이 주식입니다.

좋은 기업의 주식을 사고나서 주가가 오른다면 주식을 팔아서 이익을 챙길 수 있습니다.

그리고 새로운 좋은 회사를 찾아서 기존에 원금과 주식을 팔면서 생긴 차익을 재투자하여 주가가 오르면 또 다시 판매하여 더 많은 수익을 가져가게 됩니다.

 

만약 10,000,000원(천만원)을 주식에 넣어서 20년동안 매년 20%의 수익을 거둔다면 투자원금은 약 8억이 됩니다.

이것을 복리의 마법이라고 부릅니다.