로봇이 대신 투자해주는 로보어드바이저

‘로보어드바이저'(robo-advisor)는 로봇(robot)과 투자자문가(advisor)를 합친 합성어입니다.

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고도화된 인공지능 알고리즘, 빅데이터 등을 활용하여 인간 프라이빗 뱅커(PB) 대신 모바일 기기나 PC를 통해 포트폴리오 관리를 수행하는 온라인 자산관리 서비스를 제공하는데, 투자자의 투자성향·리스크선호도·목표수익률 등을 분석하여 그 결과를 바탕으로 투자자문·자산운용 등의 정보를 제공합니다.

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사람의 개입을 최소화함으로써 기존 자산관리 서비스보다 낮은 투자금액과 저렴한 수수료로 소액 자본을 가진 개인도 쉽게 접근할 수 있으며 온라인 환경에서 자산 배분 전략을 짜주기 때문에 개인 맞춤형 서비스를 제공할 수 있습니다.

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로보어드바이저 서비스는 고객에게 자문하는 형태나 고객 자산을 직접 운용하는 형태 또는 고객에게 자문하거나 재산을 직접 운용하는 형태로 이뤄집니다.

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이미 금융 시스템엔 ‘시스템 트레이딩’으로 불리는 프로그램이 있습니다.

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시스템 트레이딩은 일정한 매매 규칙에 따라 일관성 있게 매매를 수행함으로써 투자 수익률을 올리는 방법으로 특정 종목의 매수, 매도가격을 다양한 매매 조건을 컴퓨터에 규칙화시켜 매입가를 기준으로 일정 폭 상승, 하락할 경우 매수 또는 매도합니다.

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매매 결정은 컴퓨터 또는 투자자가 할 수 있습니다.

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로보어드바이저 시장은 미국이 가장 앞서 나가고 있는데, 7년째 이어진 제로 금리에 은행 이외의 투자를 원하는 고객의 수요가 늘었고, 이 과정에서 맞춤형 PB 서비스를 제공하면서도 수수료가 낮은 로보어드바이저 고객도 늘고 있습니다.

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우리나라의 경우 2017년 12월 현재 금융기관의 28개 알고리즘이 코스콤(KOSCOM)의 제1, 2차 테스트베드를 통과하여 은행, 증권사 및 투자자문사 등 총 19개 금융기관이 로보어드바이저 서비스를 제공하고 있습니다.

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금융투자협회가 지난해 발표한 ‘2015 글로벌 자산관리 비즈니스 동향 및 시사점’에 따르면 로보어드바이저 시장은 향후 5년 안에 18배 성장할 것으로 전망되며, 시장 규모는 2014년 140억 달러에서 2019년엔 2550억 달러까지 성장할 것입니다.